有关比热容教学设计是怎么回事?

　　最近，小编身边很多朋友讨论要不要提前还房贷，这个话题也频繁登上热搜，提前还贷到底能省多少钱，还多少更合适？

　　为什么会出现提前还贷潮？无非有两个原因，第一手上有余钱了，第二，理财收益率远远低于贷款利率。

　　关于这个问题，你要考虑两点：第一点，手里的现金投资在其他地方，每年获取的收益率是多少？你的贷款利率是多少？还贷，应该提前还本金、将相同本息更改为相同本金模式、缩短贷款期限。

　　小编看到这样一个故事，浙江台州一女子将2000块压岁钱存了10年，取出时是2476元，折合到每年利率不足2.5%，还是十年期的。当然，可能她本身不是存十年，没去取就自动续存了。存款利息低，这就是大家提前还贷的原因之一。

　　这两年，理财市场并不乐观。无论是股市还是基金，债市，甚至银行理财产品，都出现了亏损情况，而商业放贷利率居高不下，所以，大部分购房者选择提前还贷。

　　据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。一是，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退)；二是，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多)；三是，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于第二种)；四是，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多)；五是，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)

　　另外，最近部分银行关闭了线上申请通道，还需要提前一个月预约。也有部分银行要求起还金额至少在5万元，并且一年最多可以申请2次。

　　提前还贷究竟可以省多少钱？假如你的贷款100万，按揭30年还了，两年时间准备提前还款10万，如果你选择了年限不变，减少月供，那么最多也只能省9万块钱，如果你选择了缩短年限，月供不变，利息至少能省20多万，这就是差别。

　　业内人士认为，有足够的经济条件和支付能力的人，提前还肯定是没有问题的，如果差距不太大的话，对他们的影响也不是很大。但是建议还是要咨询身边比较靠谱的专业人士，不能仅仅靠媒体和网络上的热点儿，就盲目地去追风，因为每一个家庭的情况是不一样的，而且有一些银行的政策也是不同的，结合实际情况，具体问题具体分析，还得为接下来新一年的发展和计划留好相应的储备资金，就像老百姓说的不能断粮了。

　　国泰君安研究所首席市场分析师蒋亦凡认为，提前还贷并不明智。一方面因为房贷利率，尤其是公积金和首套房贷利率其实非常低廉。你几乎找不到30年，利率4%—5%的长期贷款。

　　另一方面，未来的日子一定会越来越好，过几年后你会发现工资覆盖房贷月供绰绰有余，到了那时再找余钱的出路并不容易。反而是把现在手里的现金用于投资或者学习进修，能获得更大的收益。

　　第一种提前还款，这种业务办理起来特别简单，交通银行APP直接操作即可，对应的利息：假设你提前还款40万，贷款年限还是30年，那这40万不需要利息，剩下应该还的就是60万的本息。

　　第二种缩期，就是30年还款时间改短一些，这种业务需要带着资料去银行重新并且需要银行审核通过才可以办理，比较费劲。如果我既要提前还款又要缩期，这种也按照缩期业务来处理。

　　至于哪种更合适，也要具体情况分析，看看你是等额本息还是等额本金，还了多少年，如果刚开始还，那肯定缩期更合适。

　　一位网友说：我是结婚的时候婆家给买的全款房 所以一直没有房贷压力，但是也没感觉幸福到哪里去。去年又买了套房子，公积金贷款30万，利率3%以上，贷了15年，每月还款2000多一点点，目前我自己的想法是还款压力不大，当时选择的是缩期，所以不打算提前还款，就按部就班，慢慢悠悠地还，另外有了房贷我反而有种干劲，觉得生活有了目标的幸福感。

　　个人认为，对于利率大冤种，选缩短年限，节省的利息会更多，因为剩余本金一样，占用银行资金的时间少，利息自然就少了。月供是基本不变，还款压力维持现状。每个人实际情况不同，没有标准答案。例如，贷款利率、职业规划、收入结构、资金规划（抚养子女、赡养父母、养老、医疗等）、理财投资能力、心理承受能力等。当前受疫情、美联储收水、经济就业严峻、利率中枢下行、楼市调控等情况，大家收入不达预期，投资亏损，想减少负债。

　　手里有余钱，不影响到近几年资金规划，收入稳定，保障齐全的，把手上的余钱拿来提前还贷。但对于每一个家庭来讲，还是需要备一些现金，用来应对突发状况，不建议把所有的钱都用来提前还贷，现金为王也很重要。