技术带来的更多是机会而不是威胁

　　“如果应用好新技术‘颠覆自己’，即使未来金融行业与我们过去所见大不相同，银行也将始终在其中扮演重要角色，继续履行包括价值保存、信用中介、支付等在内的核心职能。”近日，英国渣打集团行政总裁温拓思（Bill Winters）在北京接受《金融时报》记者专访时表示，技术将让银行变得更加高效，也将有助于银行业继续保持盈利能力。

　　《金融时报》记者：在日前召开的Swift国际银行业运营大会2024年会上，渣打的主题是“未来银行”，您认为未来银行业有哪些关键趋势和功能？

　　温拓思：前两天我遇到一位资深业内人士，他说银行业应该对未来非常担心，因为区块链这样的新技术诞生后，作为中介，银行存在的必要性大大下降了。我已经在银行业从业40年有余，每年都会有人说类似的话。但是新技术、新挑战一直在出现，银行也在随之演进。

　　展望银行业的未来，我们要看到银行业的核心功能：价值保存、作为信用风险的中介、支付功能，以及最近银行业发展出的一个新职能——为客户提供财务方面的建议。未来银行还将继续提供这些核心功能。因为相较于其他机构或人工智能，金融机构会受到严格的监管，我们可以利用人工智能技术促进更好的决策、使得支付更加安全、更好地克服反洗钱方面的风险、在合规领域做得更好。我相信如果银行能够更好地投入和利用新技术，就可以引领行业转型，用不同的方式继续履行银行的核心职能。

　　渣打银行在核心领域的颠覆性技术方面做了大量投资，例如投资相关基础设施等。我们也与许多实力强大的金融科技巨头建立合作伙伴关系，一方面将渣打的技术融入他们的场景和生态系统中，同时也让他们加入渣打的生态系统。例如，在中国，我们和蚂蚁金服、腾讯、京东都有非常紧密的合作。

　　未来的金融行业将与过去大不相同，而银行在其中扮演着重要的角色。事实上，我们的许多增长正来自这些新兴技术，这些技术还让我们变得更加高效，这将有助于我们继续保持盈利能力。总体而言，技术带来的更多是机会，而不是威胁。

　　《金融时报》记者：由科技巨头推出的支付方式受到了广泛的欢迎，您觉得未来银行在支付领域会扮演什么角色？从更广泛的角度看，渣打在金融科技领域有哪些布局？

　　温拓思：金融科技公司在支付领域所做的工作，提高了金融服务的普惠性与包容性，但是反洗钱、合规方面的要求以及识别信贷风险、管理好运营风险等对于金融科技公司而言是一个挑战。目前来看，在合规、反洗钱等相关领域，银行系统依然非常强大，银行正运用AI技术，不断训练和强化数据库，使其变得更加高效。

　　谈到金融科技领域的布局，渣打集团旗下的渣打创投（SC Venture）已经投资了40家金融科技公司。此外，我们与约300个金融科技公司结成伙伴关系，并且投资了世界上最成功的两家数字银行——香港虚拟银行Mox和新加坡数字银行Trust Bank。

　　我们的目标是为客户创造更好的数字化银行体验，从形式上改变甚至颠覆银行提供的服务。渣打致力于提供更多数字化资产，在资产的托管服务方面大量应用数字化技术；在中小企业融资方面积极应用数字化平台；在深层次供应链融资方面，大量应用区块链等技术升级服务；此外，在财富管理领域，运用金融科技手段为客户提供财富管理意见建议。上述应用中，有一些在早期就应用了人工智能，其他的也正在加入AI应用。

　　生成式AI会是未来发展的趋势，目前渣打银行内部有约100个计划中的AI应用场景，最大的应用场景是在合规领域。AI取代了很多手工工作，大幅提高了工作效率。但在运用AI的过程中，渣打采取了“先防守，再进攻”的策略，首要任务是要保护数据安全。7年前渣打成立了AI委员会，在投入真实使用之前，我们会讨论每一个AI场景，仔细辩论其利与弊。目前我们也找到了20个应用场景，正在进行数据训练和深度学习，明年这些应用会逐步投入使用。